劉慧君

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內容來自hexun新聞

易歡歡互聯網金融給中國帶來非常大的沖擊和對撞

宏源證券研究所副所長、互聯網金融千人會秘書長 易歡歡和訊網消息 北大國傢發展研究院20周年暨BiMBA15周年慶典於2014年4月16-21日北京舉辦。和訊網全程報道。宏源證券(000562,股吧)研究所副所長、互聯網金融千人會秘書長易歡歡在19日的“大數據與互聯網金融”分論壇上表示，為什麼互聯網金融在中國會引起這麼大的軒然大波，你拿出中國和美國金融機構的收入機構你拿出來會看，富國銀行10%來自於存貸差，絕大多數的證券公司基本上是靠交易傭金，通道業務。包括我們看到的中國銀聯的99.9%是手續費，但是你刷卡，隻有10%收手續費，來自於其他的相關服務占瞭一大塊。這時候你發現，當互聯網金融公司進來，他在選擇一項或者兩項標準化業務上免費，獲得用戶，獲得體驗，獲得數據，再通過其他的非標準話的應用，通過其他的增值業務再進行收費，這是一次到底是看中用戶還是看中資產，看中客戶體驗還是看中變現，到底是重視前項收費還是後項收費一個非常大的沖擊和對撞，所以才會有這麼大的一個金融影響。以下為文字實錄：易歡歡：非常感謝，能有這個機會站在國發院的講臺上。將來我是國發院的一名學生，跟著老師一直在學習。今天上來非常的激動。我首先分享一下，我是做科技行業研究的，最早一直在科技行業研究之前，我曾在甲骨文公司做過，做過技術，做過銷售，做過售前，積累瞭一定的IT基礎。後來進入到證券行業，當時正好是5月份，非常關鍵，是2009年，我那時候印象非常深刻，當時的溫總理剛剛去無錫審查提出一個概念叫物聯網，一下子二級市場整個反應是非常激烈的。但是發現，從2009年那個時候剛剛提出物聯網，到2011年真正興起用瞭兩年時間。2010年的時候我們發現，物聯網所帶來什麼問題，無處不在的傳感器，無處不在的攝像頭，它采集瞭大量的信息數據，它需要一種傳信的計算、存儲、處理的能力。於是在2010年我們當時寫瞭一篇報告雲計算是未來3到5年的技術革命。雲計算一方面解決瞭單位計算和存儲的問題，第二，把我們每個人的在線基於APP，基於輕量級運用，復雜的業務流程放在雲端這麼一個使用習慣給改變瞭。這是在2010年我們當時一個判斷。到瞭2011年底，我們發現雲計算，物聯網它隻解決一個核心的我們稱之為IT層面的問題，這時候囤積瞭大量的信息，這些信息怎麼用呢？我們就開始提出大數據的問題。我們在2011年寫出瞭一系列的報告，闡述大數據的，大數據怎麼用，改善管理，改善經營。但是到瞭2013年的時候，這時候有一個非常重要的契機，我們當時去瞭一傢公司，美國的（英語），他們做風險征信的時候，不再上銀行，他開始用谷歌，用亞馬遜，包括UPS的數據判斷個人和企業的征信，這時候你發現數據越來越等同於資產，數據越來越等同於金融。我們在去年6月15號寫瞭一篇報告，持續的互聯網金融火瞭起來。從數據量的采集到數據的處理，到數據的應用，再到數據的變化，這是相輔相成的過程。這就是我自己研究的脈絡，自己的感受。從去年的6月中旬開始之後，整個互聯網金融在中國一片火熱，到去年年底，我們在講互聯網金融在中國當時用北大校友一句話講，在吃飯過程裡面不討論互聯網金融都落伍瞭。到底在創新的美國他的創新和應用在哪裡，那時候我們組團東海岸跑瞭一圈，西海岸跑瞭一圈，發現一個有意思的問題，不管的人在問你問題，為什麼互聯網金融在中國會這麼火，在美國連個泡都沒有。這是什麼原因？幾乎所有人都在問我這個問題。後來我們在不斷的溝通和交流裡面，我發現是三個層面的因素，第一，實際上隨著物聯網，隨著各種各樣可穿戴設備，移動互聯網不斷的涉及，它帶來每個人個體的數據，個體的信息，個體的時間，不斷的被虛擬化的過程。你變成一個在線的信息，你的信息和數據在互聯網上自由的流轉，這時候疊加的金融、教育、醫療，更多的服務會以互聯網的方式出現。我們以前看待的互聯網企業，百度還是搜索引擎公司嗎？阿裡還是電子商務公司嗎？騰訊還是社交網絡公司嗎？它已經變成生態系統概念，後面有非常多的企業，非常多的應用，負責多的服務，現在他叫疊加物流，打通資金來做資金流的服務。第二，更重要的是我們現在面臨著一個馬上要從PC互聯網往移動互聯網轉型的一個非常關鍵的時間點，從PC互聯網到移動互聯網上，當年的PC互聯網的商業模式就幾塊，第一廣告，第二遊戲，第三電子商務，第四買授權，這是傳統的PC互聯網時代的幾個大的重要的商業模式。到瞭手機上，雖然你的在線時長從4小時到8小時，到現在隻要不睡覺就在線，未來穿戴設備你睡覺也在線上。但是你廣告的時長是長瞭，但是廣告的點擊率下降瞭，註意力下降瞭。遊戲也是，我從端遊走向手遊，每個人隻用碎片化時間在服務。電子商務也變瞭，原有的模式從PC互聯網到移動互聯網是下降瞭。股票市場上就是2012年以前，所有的公司都想所移動互聯網，但是發現做移動互聯網找不到盈利方式和盈利模式。到瞭2013年，一個關鍵的節點，你掏出你的智能手機，它可以取代你的鑰匙，你的錢包，取代你的身份證，這時候更多的應用是打包在智能手機背後的一個APP。這時候我們所謂的O2O，從線上到線下，這時候你的錢包的資金，基於金融的賬號會變得非常關鍵。這時候你發現阿裡做金融，小米，京東，都要往這邊做，他們都要尋找在移動互聯網的新的盈利和變現的方式，金融是最強的。第三，你會發現為什麼互聯網金融在中國會引起這麼大的軒然大波，你拿出中國和美國金融機構的收入機構你拿出來會看，富國銀行10%來自於存貸差，絕大多數的證券公司基本上是靠交易傭金，通道業務。包括我們看到的中國銀聯的99.9%是手續費，但是你刷卡，隻有10%收手續費，來自於其他的相關服務占瞭一大塊。這時候你發現，當互聯網金融公司進來，他在選擇一項或者兩項標準化業務上免費，獲得用戶，獲得體驗，獲得數據，再通過其他的非標準話的應用，通過其他的增值業務再進行收費，這是一次到底是看中用戶還是看中資產，看中客戶體驗還是看中變現，到底是重視前項收費還是後項收費一個非常大的沖擊和對撞，所以才會有這麼大的一個金融影響。第三點，我們再看互聯網金融，很多人會提出互聯網金融沒有什麼可創新的，就是做銀行簡單的存貸匯業務。我們把戰線看到美國，現在他們在幹什麼事情？美國的谷歌，這是一個偉大的公司，你會發現，他現在有一塊非常好的廣告業務的當前，接下來開始佈局到所有的新的業務。最早我們認為這個公司沒戰略，接下來我逐漸看清楚，我發現這個公司整體的佈局和卡位非常關鍵，對於美國互聯網來講，未來真的有競爭力除瞭谷歌就是另外三個，一個是亞馬遜，一個是臉譜，一個是蘋果，谷歌幹的第一件事情就是針對所有的公司的當前業務跟隨戰略。更重要的是佈局瞭蘋果的下一個眼鏡，可穿戴設備，提供一個每個人的身體，以及周邊環境的數據的采集，不僅僅是手機。第二個再看，他去搶占亞馬遜，亞馬遜購物我顧客可以從頁面到頁面之間直接購物，對於電子商務來講核心就是物流和運輸，和傳導，谷歌做瞭第一收購瞭一傢機械人公司，在倉庫裡面我的貨物是不是足夠有效，信息傳遞是不是足夠有效，機器人說瞭算。另外我們看到，無人駕駛汽車，之前我以為是給人開的，現在你會發現這不是給人坐的，它是運輸貨物的，這時候你發現它可以針對所有的用戶，進行非常快捷的物流傳遞。另外我用谷歌的通訊工具實現任何人的社交。它是在不斷的采集個人、企業以及各方面的信息個數據。當他采集完瞭之後，我們看到的是采集數據做今天的廣告，通過廣告的方式變現，但是最近不一樣瞭，你會發現谷歌風投，投瞭19個和金融相關的公司。還有（英語）這麼一個工具，我們看到所有的第三方支付，在（英語）裡沒有必要，我可以實現點對點貨幣的兌換，等等等等。包括推出瞭谷歌錢包，收購瞭NFC，收購瞭預付卡公司，現在在不斷的佈局金融方式。每個個人的信息和數據會變成你的資產，每個企業的信息和數據會變成你的資產，這就是我想講的，關於這個事情我看到瞭新的創新點。當前的情況是一段火熱之後，各種聲音不斷的出來。其實就互聯網金融談金融，互聯網是解決瞭效率問題，解決瞭優化問題，對機構來講解決瞭資源配置的問題，這兩個事情結合在一起，更重要是結合一個一個具體行業產生相應的一個化學反應。最後談一下對監管的看法，我每次去矽谷都租一輛車，在矽谷開車很爽，因為道路非常寬闊，旁邊有海，一不小心就超速，在美國超速20%以內是不會有人抓你的，超速過多的話就有人找你。當時我看到路堵瞭，一輛車把油門踩到油門往前跑，後來沒過多久出來一輛警車把他抓住瞭。真正的對這個事情的看法，是新的信息手段，在理念，在方法上的重構，我能不能通過谷歌的方式，在線上去全面進入到有可能出現的所有盲點，有可能出現的所有領域，再出現一些風險的時候，我能不能通過大數據的方式去提前預知，提前預感。其實我整個研究脈絡就是圍繞從數據的采集到數據的處理，到數據的應用，再到變現模式的整個全過程，接下來再到整個產業。第二，我們稱之為為什麼中國和美國的對比會如此強烈，一方面是中國的虛擬化程度更高。同時還有在PC互聯網在轉向移動互聯網的過程裡面，尋找新的變現方式。同時還有中國金融體系的不完善帶來的變化的過程。現在互聯網公司要看谷歌佈局是什麼東西，現在所有的戰略決策，也許他不應對，但是他至少封殺瞭所有競爭對手的未來和現在，你要采集更多的數據。最後一點我談瞭一點對監管的看法，我認為這個過程裡面運動員在與時俱進，裁判員也應該與時俱進。這就是我的觀點。

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